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Principal & balanceCapital y saldo
See where each payment goes and what you will still owe down the road.Mira a dónde va cada pago y cuánto deberás todavía más adelante.
Remaining balanceSaldo restante
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- Monthly payment (P&I)Pago mensual (capital e interés)
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- Principal paid so farCapital pagado hasta ahora
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- Interest paid so farInterés pagado hasta ahora
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- Next payment: principalPróximo pago: capital
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- Next payment: interestPróximo pago: interés
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This calculator is for illustration only. Default values, including the interest rate, are examples and not quoted or available terms. Results are estimates, not a loan offer, Loan Estimate or commitment to lend. Mortgage insurance, where shown, is estimated at 0.5% of the loan per year when the down payment is under 20%.Esta calculadora es solo ilustrativa. Los valores predeterminados, incluida la tasa de interés, son ejemplos y no términos cotizados ni disponibles. Los resultados son estimados, no una oferta de préstamo, un Loan Estimate ni un compromiso de préstamo. El seguro hipotecario, cuando aparece, se estima en 0.5% del préstamo al año si el enganche es menor a 20%.
Why the early years feel slow
A fixed-rate mortgage has the same payment every month, but the split inside it changes. At the start most of the payment is interest, because interest is charged on a large balance. As the balance falls, more of each payment goes to principal. This schedule is called amortization.
What you can do with this number
- Estimate your equity: your home's value minus the remaining balance.
- Work out when you reach 20% equity and can ask to remove PMI on a conventional loan.
- Decide whether a refinance late in the loan would restart the slow early years.
- See how extra payments speed things up.
Por qué los primeros años se sienten lentos
Una hipoteca de tasa fija tiene el mismo pago cada mes, pero la división interna cambia. Al principio la mayor parte del pago es interés, porque el interés se cobra sobre un saldo grande. Conforme el saldo baja, más de cada pago va al capital. A ese calendario se le llama amortización.
Qué puedes hacer con este número
- Estimar tu plusvalía: el valor de tu casa menos el saldo restante.
- Calcular cuándo llegas a 20% de plusvalía y puedes pedir que quiten el PMI en un convencional.
- Decidir si un refinanciamiento a estas alturas reiniciaría los años lentos del principio.
- Ver cómo los pagos extra aceleran las cosas.
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